В Узбекистане рынки и ТРЦ обяжут страховать имущество и ответственность от пожаров: принят Закон № ЗРУ-1186 с компенсациями до 1,32 млрд сумов

Двухуровневое обязательное страхование: объекты недвижимости и ответственность перед третьими лицами

Президент Республики Узбекистан Шавкат Мирзиёев подписал Закон от 2 ноября 2026 года № ЗРУ-1186 «О внесении дополнений и изменений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием системы пожарной безопасности». Документ, официально опубликованный в Национальной базе данных законодательства (Lex.uz), осуществляет масштабную институциональную реформу надзора и защиты имущественных интересов граждан в местах массового скопления людей.

Ключевой новеллой закона стало закрепление обязательного страхования для владельцев коммерческих торговых пространств:

• Субъекты обязательного страхования: требования распространяются на всех собственников рынков (универсальных и специализированных базаров), торговых комплексов и торгово-развлекательных центров (ТРЦ) независимо от формы собственности;

• Имущественное страхование объектов: собственники обязаны оформить полис обязательного страхования самих зданий, торговых павильонов, строений и инфраструктурных сооружений от риска пожара;

• Страхование гражданской ответственности: закон вводит обязательное страхование гражданской ответственности владельцев за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (покупателей, посетителей, арендаторов и наемных работников торговых точек) в результате пожара;

• Сроки и регламентация условий: конкретные правила, минимальные страховые суммы, предельные размеры франшиз и тарифные ставки поручено утвердить Кабинету Министров Республики Узбекистан в течение трехмесячного переходного периода до вступления закона в силу 5 февраля 2027 года. Для всех прочих категорий коммерческих и жилых объектов сохраняется добровольный порядок страхования от пожаров.

Судебные компенсации до 1,32 млрд сумов и приоритетное возмещение ущерба

Закон № ЗРУ-1186 кардинально пересматривает принципы материальной сатисфакции пострадавших при пожарах, закрепляя в законодательстве прямой механизм взыскания компенсации морального и физического вреда через судебные органы:

• Приоритет возмещения вреда здоровью и жизни: причиненный людям ущерб подлежит безусловному возмещению виновной стороной в первоочередном порядке — до взыскания любых административных штрафов, фискальных платежей и санкций за нарушение противопожарных правил;

• Предельные размеры судебных компенсаций: помимо полного возмещения доказанного материального ущерба, суд наделяется полномочием обязать виновника выплатить пострадавшим фиксированные компенсационные выплаты:

  • Семьям погибших граждан: до 3 000 базовых расчетных величин (БРВ), что составляет 1,32 млрд сумов (около 48 млн тенге);
  • Пострадавшим при получении инвалидности I группы: до 1 500 БРВ (660 млн сумов / 24 млн тенге);
  • При получении инвалидности II группы и ином вреде здоровью: до 600 БРВ (264 млн сумов / 9,6 млн тенге);

• Административные штрафы за уклонение от страхования: в Кодекс Республики Узбекистан об административной ответственности включена специальная статья, предусматривающая наложение штрафа на должностных лиц рынков и ТРЦ за отсутствие обязательных договоров страхования в размере от 50 до 75 БРВ (от 22 до 33 млн сумов), а при повторном нарушении в течение года — от 75 до 100 БРВ (от 33 до 44 млн сумов).

Независимый пожарный аудит, категоризация рисков и высотные нормативы

Для снижения коррупционных рисков и перехода к риск-ориентированному надзору закон реформирует контрольную деятельность Министерства по чрезвычайным ситуациям (МЧС Республики Узбекистан):

• Институт независимого пожарного аудита: предприятия получают право привлекать на договорной основе аккредитованные аудиторские организации. При наличии положительного аудиторского заключения органы государственного пожарного надзора освобождают объект от плановых инспекционных проверок сроком на один календарный год;

• Категорирование по пожарной опасности (Ф1–Ф5): периодичность проверок жестко привязана к классу опасности объекта: объекты 1-й группы проверяются не чаще 1 раза в год, 2-й группы — раз в 2 года, 3-й группы — раз в 3 года, а объекты 4-й группы — исключительно по мотивированным обращениям граждан;

• Защита прав бизнеса: приостановление деятельности торгового объекта на срок более 10 рабочих дней за выявленные нарушения допускается исключительно по решению суда;

• Специальные требования к высотным зданиям: для комплексов высотой от 28 метров введены обязательные нормативы по оборудованию незадымляемых лестничных клеток, монтажу выделенных лифтов для транспортировки пожарных подразделений и применению негорючих сертифицированных фасадных материалов. Одновременно введена жесткая уголовная ответственность (до 2 лет лишения свободы) для должностных лиц за незаконное вмешательство в согласование проектно-строительной документации.

Актуарный вывод: Принятие Закона № ЗРУ-1186 знаменует качественный скачок в андеррайтинге коммерческой недвижимости Центральной Азии. С точки зрения актуарного моделирования, крупные восточные базары и многофункциональные моллы представляют собой экстремальный класс кумуляции риска: высокая концентрация материальных ценностей, легковоспламеняющиеся текстильные склады и плотный поток посетителей создают потенциал для катастрофического совокупного убытка по хвосту распределения (Fat-Tail Liability). Законодательная фиксация компенсаций до 3 000 БРВ переводит оценку вреда жизни в детерминированную плоскость, позволяя актуариям рассчитывать базовую чистую премию (pure premium) на основе стохастической частоты инцидентов. Учитывая, что совокупные лимиты по крупнейшим рынкам Ташкента и регионов превысят триллионы сумов, узбекистанским страховщикам потребуется сформировать национальный перестраховочный пул и привлечь облигаторные емкости международных перестраховщиков. Для казахстанского рынка реформа служит прямым ориентиром при обсуждении планируемого катастрофического пула жилья и коммерческих объектов.