Қазақстан Республикасындағы жалға берілетін электрлік жеке ұтқыр құрылғылар нарығын реттеу, сақтандыру, телеметрия және актуарлық талдау тұжырымдамасы

Қазақ актуарийлер палатасы Алматы, 2026 ж

Мақсат Бірыңғай реттеу, сақтандыру инфрақұрылымын құру, жалға берілетін электр жабдықтары нарығын телеметриялық бақылау және актуарлық талдау жеке ұтқырлық (ESIM): реттеудің тәуекелге негізделген қағидатын негіздеу үшін, объектісі мен классификациясын, сақтандыру және тарифтік архитектурасын, телеметрия талаптарын анықтау және деректер, актуарлық қадағалау тәртібі және іске асыру кезеңдері.

Таңба және жауапкершіліктен бас тарту. Тұжырымдама халықаралық тәжірибеге және қолда бар статистикаға негізделген. ESIM бойынша шығындар бойынша жинақталған қазақстандық статистика жоқ; сондықтан механизмдер туралы қорытындылар мен тәуекел бағыты сенімді және барлық сандық нұсқаулар (тарифтік дәліздер, лимиттер) болып табылады индикативтік сипатта және оларды жинау кезеңінен кейін ішкі деректерді пайдалана отырып калибрлеуге жатады (35-тармақ). Құндылық пайымдаулары анық белгіленген.

Адресат. Қаржы нарығын реттеуші (ARFRM; АХҚО сайтында – AFSA), уәкілетті жол қозғалысы органдары, жергілікті атқарушы органдар, сақтандыру нарығы, салалық бірлестіктер мен операторлар.

Негізгі идея. Сақтандырылуы және реттелуі керек нәрсе - құрылғының атауы емес, өлшенетін қалалық ортада тудыратын қауіп.

I бөлім. Мәселені қою және негіздеу

1. Тұжырымдаманың міндеттері

Электрлік скутерлерді және басқа ESIM-ді жалға алу үшін ашық сақтандыру механизмі.
Жол-көлік оқиғаларында және басқа да оқиғаларда зардап шеккендерді қорғау.
Ресми сипаттамаларға ғана емес, нақты жұмысқа негізделген әділ тарифтер.
Әрбір сапар үшін объективті телеметрия.
Сақтандыру, актуарлық және нормативтік талдау үшін тәуелсіз деректер базасы.
Пайдаланушылардың, жаяу жүргіншілердің, көлік жүргізушілерінің және инфрақұрылымның қауіпсіздігін арттыру.
Қауіпті аймақтарды, маршруттарды және мінез-құлық үлгілерін анықтау.
Автопаркті қауіпсіз пайдалану үшін операторларды ынталандыру.
Деректердi дербес жинауға, сақтауға және бақылауға оператордың монополиясын жою тексереді.
Жалға берілетін электр энергиясының жаңа түрлерінің пайда болуына заңнаманың дайындығы микромобильділік.

2. Тәуекелдің мәселесі және сипаты

Жалдау нарығы жаппай қалалық тәуекелдің жаңа түрін жасауда. Оның ерекшеліктері:

құрылғы операторға тиесілі, бірақ оны уақытша, мүмкін тәжірибесіз адам басқарады пайдаланушы;
саяхаттар жаяу жүргіншілер, велосипедтер, автокөліктердің жанында тығыз қалалық ортада өтеді және қоғамдық көлік;
инциденттер пайдаланушының әрекетінен, құрылғының техникалық жағдайынан туындаса, инфрақұрылым, ауа райы немесе үшінші тұлғалардың әрекеттері;
жазатайым оқиға болған жағдайда фактілерді тез анықтау қиын: пайдаланушы қайда және қандай жылдамдықпен жүрді, ма құрылғы жақсы жұмыс жағдайында, жалға алу келісімі жарамды ма, сапар заңды болды ма;
телеметриясыз сақтандыру нарығы шығындардың жиілігі мен ауырлығын дұрыс бағалай алмайды.

Құрылғы атауы бойынша реттеу құрылымдық түрде жұмыс істемейді: әрбір жаңа пішін факторы болып табылады отыратын үш доңғалақты скутер, жүк конвейері, отырғышы бар шағын скутер - аталған тізімнен шығып, оператор оны қамтусыз және жәбірленуші көрсетеді өтемақысыз қалады. Бұл тізімді өңдеу емес, принципті өзгерту. Міндетті сақтандыру Телеметриясыз және актуарлық талдаусыз «әр скутер үшін» ресми сақтандыруды қамтамасыз етеді, бірақ жоқ тәуекелдерді басқару жүйесі.

Мәселе жергілікті емес және бір реттік мәселе емес. Қалалық микромобильділік жылдам өсуде әрбір нарықтағы заңнама (2030 жылға қарай жаһандық көлемі – 300–500 млрд. доллар, негізінен Қытай [McKinsey материалдары негізінде]); сондықтан ЕО, Сингапур, Латвия, Испания, Финляндия мен Франция тәуекелге негізделген кең санаттарға көшті (5-бөлім). Тәуекел Қазақстанда орын алады: 2025 жылы – 372 электроскутер апаты, 3 адам қайтыс болды, 385 жәбірленуші, 29 000 қылмыстық жауапкершілікке тартылды, 15 680 құрылғы тәркіленді.

Жауапкершіліктен бас тарту: тәуекел профилі қамтуды шешеді, бірақ тариф деңгейін белгілемейді - параметрлік шектер (жылдамдық, масса, үдеу, аймақ) қай құрылғылардың режимге түсетінін және бағасын анықтайды тәуекел тек ішкі шығындар статистикасымен қамтамасыз етіледі.

3. Кім зардап шегеді?

Зақымданған үшінші тұлғалар - міндетті CDSсіз, олар кепілдік берілген өтемақыдан айырылады; Солар үшін сақтандыру енгізіліп отыр.
Пайдаланушылар жәбірленушілердің басым тобы болып табылады: оқиғалардың 88,7% қатысы жоқ. үшінші тұлғалар (құлау, қозғалмайтын затпен соқтығыс) [17], бұл жоғалтуды ауыстырады өзін-өзі жарақаттау және өнімнің дизайнын анықтайды.
Операторлар - сақтандырылмаған жауапкершілікті көтереді және сонымен бірге жеке телеметрия саябақ. Нарықта кем дегенде төрт негізгі ойыншы бар (JET, Yandex Go, Whoosh, Bolt). біркелкі ережелерге шақырады.
Сақтандырушылар - әлеуетті андеррайтерлер; олардың дайындығы (қуаттылық, қайта сақтандыру, телеметриялық өңдеу) ашық мәселе болып табылады (35-бөлім).
Реттеуші және жергілікті атқарушы органдар - лицензиялау, инфрақұрылымға қолжетімділік, геоқоршау.
Қазақстандық актуарийлер палатасы тәуелсіз SRO болып табылады [1]; реттеушінің актуарлық серіктесі (тарифтік аудит, есеп беру, стандарттар), бірақ сақтандырушы емес, норма беруші емес.

Операторлардың аз саны (ондаған және жүздеген мың пайдаланушылар) операторға бағытталған Әкімшілік ыңғайлы үлгі (10-бөлім) дәлелденген қорытынды емес, бақылау болып табылады.

4. Құқықтық бастапқы нүкте және құқықтық олқылық

2026 жылдың 1 шілдесінен бастап міндетті сақтандыру мерзімі ұзартылады деп күтілуде электр скутерлері үшін көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігі, заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер жалға алған; оператор міндетті әрбір жалға берілетін электроскутер үшін азаматтық-құқықтық жауапкершілікті міндетті сақтандыру шартын жасасу.

Толық іске асыру үшін мынаны шешу қажет: сақтандыру объектісі болып не қарастырылады; Қалай нақты пайдалануды есепке алу; бос тұрған құрылғыны қалай сақтандыру керек; қандай деректер оператор таратады; тәуелсіз телеметрияны кім сақтайды; тарифті қалай есептеу керек; Қалай құрылғылардың жаңа түрлерін ескеру.

Қолданыстағы «Жол жүрісі туралы» Қазақстан Республикасының Заңы олқылықты көрсетеді: ол анықтайды «электр скутер» және «шағын электр көлігі» бөлек, бірақ енгізбейді ESIM заңды класс ретінде [2]; осы анықтамаларға жатпайтынның бәрі жарамды реттеуші вакуум.

5. Халықаралық тәжірибе

Юрисдикция	Құрылғы санаты	Реттеу түрі	Сақтандыруға қойылатын талаптар	Негізгі шек/норма	Күшіне енуі	Қолдану
ЕО (MID 2024)	PMD (барлық жеңіл ETS)	Тәуекелге негізделген шекті мәндер	Міндетті 25 км/сағ жоғары немесе 25 кг	Жылдамдық/массалық триггерлер [4][5]	2024 жылғы қаңтар	Жоғары шекті модель
Германия	PLEV (eKFV)	Техникалық параметрлер	Міндетті (стикер)	20 км/сағ, 500 Вт [6]	2019	Жоғары - параметрлік модель
Сингапур	Белсенді мобильді құрылғылар	Операторды лицензиялау	Операторлар үшін міндетті	[7] жолдарда 6 км/сағ	желтоқсан 2020 / маусым 2026	Жоғары - операторға бағытталған модель
Латвия	Электр скутерлері	OCTA кеңейтімі	Міндетті	OCTA [8]	2025 жылғы 1 шілде	Өте жоғары - посткеңестік прецедент
Испания	VMP түрі A/B	Тәуекелдердің жіктелуі	Міндетті	≤25 км/сағ, ≤50 кг [10]	2026	Жоғары классификациялық модель
Италия	Электр скутерлері	Өнер. 2054 Азаматтық кодекс	Міндетті	6,45 млн / 1,3 млн еуро [11]	2026 жылғы 16 шілде	Орташа – азаматтық-құқықтық жауапкершілікке сілтеме
Финляндия	Жеңіл ETS	МИД енгізу	Міндетті	MID шектері [12]	2024 жылғы 1 маусым	Жоғары - заңнамалық модель
Франция	EDPM (еркін қалқымалы)	Операторлар туралы жарлық	Операторлар үшін міндетті	2023-848 Жарлығы [13]	2023 жылғы 1 қыркүйек	Жоғары - операторларға қойылатын талаптар
Австралия	Электрлік скутерлерді жалға алу	Мемлекеттік деңгей	Мемлекет бойынша өзгереді	135 тамыз. АҚШ доллары/скутер/жыл [15]	Әртүрлі	Жоғары - актуарлық эталон
Лайм/Құс	Барлық жалға берілетін құрылғылар	Келісуге болады	Іс жүзінде міндетті	Шектеусіз EOI / 100 миллион еуро ХБ [14][16]	Жарамды	Жоғары нарықтық стандарт

Латвия - посткеңестік прецедент: электр скутерлері OCTA жүйесіне жаңасы жоқ енгізілген заңнама [8]. Сингапур операторды лицензиялауды, сақтандыруды шарт ретінде біріктіреді лицензиялар және телеметрия арқылы аймақтық жылдамдықтар [7]. ЕО TRL/fka үйлесімді ұсыныстар PMD шектері - 25 км/сағ, 250 кг, 2 м/с² [3]; неміс eKFV - 20 км/сағ, 500 Вт [6]; сақтандыру триггер MID - 25 км/сағ жоғары немесе 25 кг [4][5].

6. Тәуекел статистикасы және актуарлық деректер

Тәуекел профилі құрылғы түрлері бойынша гетерогенді. Ықтималдық пен ауырлық бағалаулары төменде берілген - сапалы (ESIM популяциясына қатысты құндылық пайымдау), қазақстандықпен өлшенбеген деректер.

Құрылғы түрі	Апат ықтималдығы	Салдардың ауырлығы	Жарақаттың басым түрі	Негізгі тәуекел драйвері
Электр скутер (А класы)	Орташа	Орташа	Бас/бет жарақаттары (42,1%) [17]	Тротуармен жүру, дулыға тақпау
Hoverboard/Hoverboard	Орташа	Орта-жоғары	Тепе-теңдікті жоғалту, құлау	Өзін-өзі теңестіретін тұрақсыздық
Unicycle	Жоғары	Жоғары	Бас жарақаттары, сынықтар	Жоғары біліктілік талаптары, жылдамдық
Орындығы бар шағын скутер (В класы)	Орташа	Орташа	Жоғарғы аяқ-қолдардың сынуы	Үлкен салмақ, төмендетілген маневрлік
Үш/төрт доңғалақты электр көлігі (С класы)	Төмен-орташа	Жоғары	Үшінші тұлғалармен соқтығыс	Жоғары жылдамдық, жолды пайдалану
Микрокар (D класы)	Төмен	Өте жоғары	Жүргізуші/жолаушы + үшінші тұлғалар	Салмағы, жылдамдығы, жабық кабина

Тәуекел екі ось бойынша жылжиды: ықтималдық тұрақтылықтың жоғарылауымен төмендейді (үш дөңгелекті екі доңғалақтыларға қарағанда тұрақты), ауырлық массасы мен жылдамдығымен артады; тарифтерді саралау керек екеуін де ескеріңіз. Ауырлығы мінез-құлықпен күшейеді: бас және бет жарақаттары – 42,1% жағдайда дулығалар 8,4% [17]; Жаяу жүргіншілер жолымен жүру жол-көлік оқиғасының қаупін екі есе арттырады [19]. Бұл айнымалылар телеметрия арқылы жазылады және тарифтеу үшін қолайлы.

Белгісіз (көзбен расталған).

Параметрлік шектер: EU TRL/fka - 25 км/сағ, 250 кг, 2 м/с² [3]; неміс eKFV - 20 км/сағ, 500 Вт [6]; сақтандыру триггері MID - 25 км/сағ жоғары немесе 25 кг [4][5].
Қамту деңгейлері: ең төменгі MID - 6,45 / 1,3 миллион еуро [4]; Испания – 70/15 млн еуро [9]; Италия - станцияға сілтеме. 2054 жылғы Азаматтық кодекс [11].
актуарлық эталон: Австралия актуарийлер институты - 135 AUST. жылына бір скутерге ~22 доллар 100 000 сапардағы жарақаттар [15]; шама тәртібінің жалғыз қоғамдық анықтамалық нүктесі.
Жиілігі мен ауырлығы: миллион км-ге 15,4 жарақат (2021–2024 жылдар үшін -29,8%) [MMfE 2024 негізінде]; ауыр жарақаттар (ISS ≥ 16) - 2,8%, ауыр ТБИ - 2,3% [17].
Бір класс: ETSC PIN Flash 47 электр скутерлерді, сегвейлерді, унициклдерді және өзін-өзі теңестіретін құрылғылар [18].
Нарық стандарты: Lime/AXA операторының саясаты (шексіз EOI, 100 миллион евро UI) [14] және Құс/Альянц [16].
Есептік база: АЕК 2026 – 4 325 теңге [22]; Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодекс АЕК-пен жұмыс істейді (619-2-бап; 230-бап).

Жетпейді (есептеуді қажет етеді).

ESIM бойынша шығындардың қазақстандық статистикасы - жоқ, прокси: [15] және MMfE;
Қазақстандағы медициналық және өтемақы шығындарының орташа ауырлығы;
телеметриядан сапар деңгейіндегі экспозициялар (сапарлар, км, құрылғы-сағат);
түрлері бойынша әсер ету бірлігіне ысыраптардың жиілігі;
мүліктік залалды өтеу туралы талаптарды бөлу.

Бастапқыда деректер сапасы төмен (IAA өнім тәуекелін бағалау логикасына сәйкес [IAA материалдары негізінде MIWG]); нүктелік тарифтік көрсеткіш енді әдістемелік қате болар еді – диапазон кейіннен калибрлеумен халықаралық прокси.

ІІ бөлім. Реттеу және жіктеу объектісі

7. Реттеу объектісін анықтау

электр скутердің тар анықтамасы (орынсыз екі немесе үш доңғалақты көлік, бір орындық адам, электр қозғалтқышы бар және жылдамдығы шектеулі) болашақ нарықты қамтымайды. Ол бойынша пайдаланылады және пайда болады: екі және үш доңғалақты электр скутерлері; бір велосипедтер; ұшу борттары; электрлі скейтбордтар мен платформалар; отыратын мини-скутерлер; үш және төрт дөңгелекті жеке электр құралдары; бір адамға арналған шағын электрлік микроавгондар; басқа ықшам жалға берілетін электр жабдықтары. Тек «электр скутерді» реттеу сақтандырудан, телеметриядан және тәуекелден тыс салыстырмалы құрылғыларды нарыққа шығаруға мүмкіндік береді қауіпсіздік талаптары.

Ұсынылатын анықтама:

Жалға берілетін электрлік жеке мобильді құрылғы (ESIM) - берілген заңды тұлғаның немесе жеке кәсіпкердің қысқа мерзімді жалға алуы арналған көлік немесе жеке мобильді құрылғы ең алдымен қалалық ортада бір адамның қозғалысы үшін, бір немесе бар тұрып немесе отырғанда қолдануға болатын электр қозғалтқышымен басқарылатын бірнеше дөңгелектер, руль дөңгелегі бар немесе онсыз және өмірге, денсаулыққа немесе мүлікке зиян келтіру қаупін тудыратын үшінші тұлғалар.

Заңнамалық формула – тар орнына кең құрылыс:

"жалға берілетін электрлік жеке мобильді құрылғылар (ESIM), соның ішінде электр мотороллерлер, шағын электр көліктері және басқа да шағын электр көліктері заңды тұлғалардың жалдауға беретін жеке тасымалдауы немесе жеке кәсіпкерлер»,

уәкiлеттi органның құзыретiмен сыныптар тiзбесiн, жобалау талаптарын, максималды жылдамдық, маршруттар, телеметрия және сақтандыру.

8. Тәуекел кластары бойынша классификация

Жіктеу өлшенетін параметрлерге (жылдамдық, масса, аймақ) байланысты, ал емес атауы (технологиялық бейтараптық); құрылғы түрлері мысал ретінде келтірілген. Шекті мәндер EU TRL/fka [3], неміс eKFV [6] және Сингапур LTA аймақтарына [7] сәйкес калибрленген. Жетекші нұсқа ретінде таксономия ұсынылады (құндылық).

Сынып	Макс. жылдамдық	Макс. салмағы (жүктелген)	Типтік құрылғылар	Рұқсат етілген аймақ	Сақтандыру міндеттемесі
A - классикалық жарық	25 км/сағ	35 кг	Рульі бар электр скутерлері (2–3 доңғалақты, отырғышсыз), ұшатын борттары	Веложолдар, тротуарлар (төмендетілген жылдамдық)	Міндетті Оператор Азаматтық қорғаныс
B - классикалық рульсіз шағын / орташа	25 км/сағ	60 кг	Унициклдер, электрлі скейтбордтар, платформалар, отыратын шағын скутерлер	Велосипед жолдары	SGO + пайдаланушы жарақаты
С - отырықшы ауыр	45 км/сағ	250 кг	Салмағы жоғары отыратын шағын скутерлер, шағын үш және төрт доңғалақты электр көліктері (соның ішінде коммерциялық жалға алу үшін қозғалысы шектеулі адамдар үшін)	Жол жолы	SGO + пайдаланушы жарақаты
D - шағын автомобильдер	45 км/сағ	450 кг	Бір адамға шағын жалға берілетін электрлік микроавтомобильдер	Жол жолы	Автокөлікті кешенді сақтандыру

Салмағы 250 кг (С класы) - төбелік PMD EU TRL/fka [3]; шекті 25 км/сағ (А–В кластары) – триггер MID және eKFV [4][5][6]. В класына классикалық руль дөңгелегі жоқ құрылғылар кіреді (қауіпті жоғарылайды құлау және басқару қиындығы) және орташа отыру құрылғылары. D класы бөлек талап етеді қабылдау режимі, сақтандыру, маршруттау және техникалық бақылау және нарықта пайда болған кезде автоматты түрде сақтандыру талаптарына сәйкес келеді. Сәйкес келмейтін кез келген құрылғы Параметрлері бойынша A–C сыныптары, әдепкі бойынша D класы (төрелік қорғау); таксономия кезеңді түрде қаралады.

III бөлім. Сақтандыру және тариф

9. Сақтандыру принциптері

Негізгі қағида: оператор әрбір жалға алу үшін міндетті сақтандыру шартын жасайды ESIM, бірақ сақтандыру жүктемесі құрылғының нақты пайдаланылуын ескереді. Демек:

құрылғы тіркелген және жарамды сақтандыру мәртебесі бар;
әрбір белсенді сапар үшін қамту қолжетімді;
сыйлықақы тұрақты және ауыспалы бөліктен тұрады; айнымалы сапарлар санына байланысты, жүгіріс, жүргізу уақыты және тәуекел профилі.

Бұл оператордың белсенді түрде пайдаланылған нәрсе үшін бірдей төлейтін әділетсіздігін жояды. құрылғы және бос тұрып қалу үшін (қойма, жөндеу, пайдаланбау).

Сақтандыру екі жағдайды ескереді. Белсенді емес (тұрақта, қоймада, жөндеу, жалға беруден ажыратылған, пайдаланушыға берілмеген) – үшінші тұлғалар алдындағы азаматтық-құқықтық жауапкершілік тәуекелі минималды. Active Ride (құлпы ашылған, жалға алынған, қозғалатын немесе жүруге дайын) жол қозғалысы, жалға алушының бақылауында) - жаяу жүргіншілер, автокөліктер, мүліктер үшін қауіп тудырады және инфрақұрылым; Толық сақтандыру өтемі қолданылады.

10. Шанышқы – сақтандыру заты

Үлгі	Сақтандырылған тарап	Міндеттеме	Қамту	Юрисдикция	Қолдану
Операторға бағытталған	Оператор	Міндетті	SGO + пайдаланушы жарақаты	Сингапур [7], Латвия [8]	Жоғары
Пайдаланушыға бағытталған	Пайдаланушы	Өз еркімен	Тек SGO	Франция (ішінара) [13]	Төмен – басқару қиын
Кіріктірілген жалға алу	Оператор	Іс жүзінде міндетті	SGO + жарақаттар	Әк [14], Құс [16]	Жоғары - қазірдің өзінде күшінде
Мемлекеттік бассейн	Мемлекет/Пул	Міндетті	SGO	Прецедент жоқ	Өтпелі шара ретінде мүмкін

Пікір: операторға негізделген модель жақсырақ - операторлар телеметрияны иеленеді, қадағалау үшін саны аз және қазірдің өзінде сақтандыру жүйесі орнатылған; «кіріктірілген жалға беру» - оның коммерциялық нысаны. Сынақ сақтандырушылардың дайындығын бағалауды талап етеді (35-тарау).

11. Сақтандыру тарифінің үлгісі

Таза сыйлықақы жиілік × ауырлық × әсер ету стандартты формуласы арқылы есептеледі. [20]; жиілік әсер ету бірлігіне өлшенеді (жол, км, құрылғы-сағат), ауырлық - Қамту түрі бойынша бір жағдайдағы орташа шығын. Біріктірілген тариф.

Тіркелген бөлік (әрбір тіркелген нысан үшін): келісім-шарт әкімшілігі, құрылғыны тіркеу, ең аз тәуекел, қамтудың болуы, жүйені ұстауға арналған шығындар.

Айнымалы бөлік (нақты пайдалану негізінде): сапарлар саны; жүгіріс; ұзақтығы; Тәулік уақыттары; қала; аудан; маршрут түрі; жаяу жүргіншілер жолымен, велосипед жолымен немесе жол; орташа және максималды жылдамдық; кенет тежеу; құлау; соқтығыстар; бұзушылықтар геоқоршау; сақтандыру талаптарының тарихы; техникалық жағдайы; құрылғы класы; тәуекел рейтингі оператор.

Көбейту коэффициенттері: апаттың жоғары деңгейі; толық емес телеметрия; жиі бұзушылықтар жылдамдық; көптеген түнгі сапарлар; қауіпті аймақтарда жұмыс істеу; ауыррақ/тезірек құрылғылар; жиі ақаулар; пайдаланушы бақылауының жеткіліксіздігі.

Төмендетуші факторлар: толық және уақтылы телеметрия; апаттың төмен деңгейі; сапалы қызмет көрсету; тиімді геоқоршау; жылдамдықты автоматты шектеу; жылдам бұзушыларды блоктау; жөндеудің ашық тарихы; жақсы тәуекел рейтингі.

Тарифтік деңгейлер. Негізгі – минималды орындайтын операторлар (тіркеу, телеметрия, әрбір құрылғыны сақтандыру, қауіпсіздік талаптары). Қысқартылған – төмен деңгейлі операторлар тәуекел (толық телеметрия, апаттың төмен деңгейі, техникалық қызмет көрсету, жылдамдықты бақылау, жұмыс геоқоршаулар, аз шығын). Артты – тәуекелі жоғары операторлар (жоғары апат деңгейі, толық емес мәліметтер, жиі бұзушылықтар, парктің нашар жағдайы, жоғары жоғалту көрсеткіштері).

Бірінші кезеңнің индикативті дәлізі (мәліметтер негізінде калибрлеуге жататын шама реті): ірі қалалар – жылына бір құрылғыға 40 000–80 000 теңге; қарқындылығы төмен қалалар - жылына 30 000–45 000 теңге; плюс нақты сапарлар үшін айнымалы бөлік, километр немесе минут. Статистика жинақталғаннан кейін тарифтер нақты деректер бойынша қайта есептеледі; бағдар магнитудасы тәртібі - австралиялық 135 авст. доллар жылына бір скутерге [15].

12. Сақтандыру өнімдерінің деңгейлері

Деңгей 1. Міндетті SGO - әрқайсысы үшін үшінші тұлғалар алдындағы жауапкершілік құрылғы; қамту құрылғыңызға, операторыңызға және сапарыңызға тән.
2-деңгей. Пайдаланушыны ерікті сақтандыру - жалға алушының жарақаттары: кездейсоқ жазатайым оқиға, мүгедектік, өлім, медициналық және төтенше жағдайлар шығындары. Автоматты түрде қосылады жалға алудың бір бөлігі ретінде, пайдаланушының таңдауы бойынша, қосымша төлемге, жылдық жазылымға немесе микросақтандыруға бір сапарға.
3-деңгей. Оператордың жауапкершілігі - техникалық ақаудың салдарынан зақымдану, дұрыс емес техникалық қызмет көрсету, аккумуляторлық отты, дұрыс емес тұрақ, тасталған құрылғыда, қоймада немесе зарядтау станциясында, бағдарламалық құрал қатесі, қате шектеу жылдамдық.

А сыныбы үшін пайдаланушы жарақатын өтеу бастапқыда ерікті; B, C, D сыныптары үшін - міндетті (ауырлығы жоғары профиль).

13. Қамтудың ең төменгі шектері және индекстеу

Лимиттерді калибрлеу ең төменгі MID-ге бағытталған - өмір мен денсаулыққа зиян келтіргені үшін 6,45 миллион еуро және 1,3 миллион еуро мүліктік залал үшін [4], қазақстандық медицинаға есептелген шығындар мен өтемақы нормалары; жоғарғы диапазон – Испания (70/15 миллион еуро [9]). Көрнекті белгі қамту құрылымдары - оператор саясаттары Lime/AXA (шексіз EOI, 100 миллион еуро UI [14]) және Bird/Allianz [16]; Қазақстандағы міндетті минимум коммерциялық деңгейден төмен белгіленді, бірақ өтемақы маңыздылық шегінен жоғары.

Лимиттер мен шкалалар автоматты түрде жыл сайынғы АЕК-ке (2026 ж. – 4325 теңге [22]) байланысты. заңнамалық түзетулерсіз индекстеу. Балама – тәуекелі бар тіркелген сомалар инфляциядан артта қалу. Шешім: АЕК-ке сілтеме жасаған дұрыс.

IV бөлім. Телеметрия, деректер және инфрақұрылым

14. Инфрақұрылымға қатысушылар

Жалдау операторы қысқа мерзімді жалға алу үшін ESIM ұсынатын заңды тұлға немесе жеке кәсіпкер болып табылады. Жауапты: әрбір құрылғыны тіркеу; техникалық қызмет көрсету мүмкіндігі; сақтандыруды қамтамасыз ету; пайдаланушыны сәйкестендіру; телеметрияны дербес деректер қорына жинау және беру; жылдамдықты бақылау және геоқоршаулар; ақаулы және қауіпті құрылғыларды блоктау; пайдаланушыны хабардар ету; бекіту оқиғалар; жөндеу және тексеру тарихын сақтау.

Сақтандыру компаниясы - әрбір құрылғы үшін міндетті сақтандыру шартын жасайды; жабын құрылғыға, операторға және сапарға қатысты. Ағымды тексеру үшін деректерді қабылдайды жабу, есеп айырысу, шығынды бағалау, тарифті есептеу және тұтастығын бақылау оператор.

Актуарлық компания / бірыңғай актуарлық орталық - тәуелсіз аналитикалық функция (жоқ оператор емес, сақтандырушы). Анонимді деректерді алады; жазатайым оқиғаларға талдау жасайды; анықтайды қала, көше, оператор және класс бойынша тәуекел; оқиғалардың себептерін анықтайды; есептейді жиілігі мен ауырлығы; тәуекел карталарын және тарифтік коэффициенттерді қалыптастырады; ұсыныстар дайындайды реттеуші және нарық.

Реттеуші - сақтандыру талаптарын және берілетін деректердің ең аз мазмұнын бекітеді; телеметрияның орындалуын және толықтығын бақылайды; нарықты талдайды; тарифтік тәсілдерді үйлестіреді; бұзушыларға шара қолданады.

Жергілікті атқарушы органдар (әкімдіктер, қалалық қызметтер) - үшін деректерді пайдалану инфрақұрылымды басқару: қауіпті көшелер мен қиылыстар мен жиі құлау орындарын анықтау; қозғалыс шектеулері; төмендетілген жылдамдық шектеулері; велосипед жолын жоспарлау; реттеу тұрақ; жаяу жүргіншілер, автокөліктер және микромобильдік арасындағы қақтығыстарды азайту.

15. Әрбір сапардың телеметриясы

Әрбір сапар толығымен телеметрлік. Минималды деректер мазмұны: Оператор идентификаторы; ID құрылғылар; Сапар идентификаторы; анонимді пайдаланушы идентификаторы; басталу және аяқталу уақыты; GPS бағыты; ұзақтығы; жүгіріс; орташа және максималды жылдамдық; бөлім бойынша жылдамдық; аялдамалар; кенеттен жеделдету және тежеу; құлау немесе соққы (егер жазылған болса); батарея деңгейі; техникалық жағдайы; қозғалыс аймағы және оның түрі (жол, велосипед жолы, тротуар, жаяу жүргіншілер аймағы, саябақ, тыйым салынған аумақ); жылдамдықты арттыру фактісі; географиялық шекараны бұзу фактісі; сапардың соңы рұқсат етілген немесе тыйым салынған жерде; аяқтау туралы фотосурет (бар болса); шағымдану фактісі оқиға.

16. Дербес деректер қоры

Мәліметтер тек операторға ғана емес, тәуелсіз мәліметтер базасына да беріледі. Оператор - мүдделі бет; Деректер монополиясымен сақтандырушы, актуарийлер, реттеушілер және құрбандар тәуелді ол басқаратын ақпарат. Тәуелсіз базаның мүмкін иелері: бір актуарий орталық; аккредиттелген актуарлық компания; сақтандыру нарығын инфрақұрылымдық ұйымдастыру; кәсіптік бірлестік жанындағы ұйым; мемлекет немесе квазимемлекет платформа; реттеуші бекіткен тәуелсіз деректер контроллері. Негізгі талап: оператор сапарлар, жылдамдықтар, маршруттар, апаттар және туралы ақпаратты ретроактивті түрде өзгерте алмайды техникалық жағдайы.

Мәліметтер қоры мыналарды қамтамасыз етеді: барлық операторлардан мәліметтерді қабылдау; бірыңғай формат; берудің толықтығын бақылау; ретроактивті өзгерістерден қорғау; саяхат тарихын, оқиғаларды және техникалық ақпаратты сақтау құрылғы тарихы; сақтандырушылардың сақтандыру жағдайлары туралы деректерге қол жеткізуі; актуарийлердің қол жеткізуі анонимделген деректер; реттеушінің жинақталған және бақылау ақпаратына қол жеткізуі; аналитика қала, аудан, оператор және сынып бойынша. Сақтау мерзімі – актуарий үшін кемінде 3 жыл талдау және есеп айырысу.

17. Деректер стандарты және API

Fork - меншікті хаттамаға қарсы ашық халықаралық стандарт. Үкім: MDS Provider API [21] (21 елде 200+ қалада орналастырылған) және GBFS [23] ашық стандарттары (45-тен астам елде 1000-нан астам қызмет), қазірдің өзінде Lime және Bird жүзеге асырған, өздерінің қызметтерінен артық. протокол; MDS Policy API [24] геоқоршау ережелерін (жылдамдық аймақтары, тыйым салынған аймақтар жүргізу және тұрақ) нақты уақыт режимінде саябақтарға. JET (бірнеше 75 000-нан астам құрылғы елдер) бұрыннан бар телеметрия инфрақұрылымы бар.

Деректерді тасымалдау API мыналарды қамтамасыз етеді: құрылғыны тіркеу; техникалық жаңарту статус; сапардың басталуы мен аяқталуы; маршрутты, жылдамдықты, оқиғаларды, бұзушылықтарды беру, авариялар мен жөндеулер; қабылдауды растау; толықтығын бақылау; қателер журналы. Режим берілістер - нақты уақытқа жақын немесе 24 сағаттан аспайтын кідіріспен.

Деректердің толықтығын бақылау. Оператор тек «жақсы» сапарларды жібермеуі керек. Жүйе басқару элементтері: белсенді құрылғылардың саны; басталған және аяқталған сапарлар саны; онсыз сапарлардың үлесі маршрут, жылдамдықсыз, GPS қателері бар, байланыс жоғалған; оператор деректері арасындағы сәйкессіздік пен тәуелсіз база. Толық емес аударым тәуекел рейтингі мен тарифке әсер етеді.

18. Құрылғылардың, сапарлардың және оқыс оқиғалардың реестрлері

Құрылғы тізілімі жалға алынған барлық E-SIM карталары үшін біркелкі. Әрбір құрылғы үшін: бірегей идентификатор; сериялық нөмірі; QR коды немесе басқа жалпы идентификатор; оператор; Сынып; үлгі; кіру күні пайдалануға; техникалық шарттар; максималды жобалау жылдамдығы; салмақ; орындықтың болуы, дөңгелектер саны, рульдің болуы; GPS және соққы/құлау сенсорларының болуы; сақтандыру статус; соңғы техникалық байқаудың күні; жөндеу және бітелу тарихы; жалпы жүгіріс; саны сапарлар мен оқиғалар.

Сапарлар тізілімі - әрбір сапар үшін мыналарды орнатуға мүмкіндік береді: оператор; құрылғы; уақыт жалдау шартының басталуы мен аяқталуы; маршрут; жылдамдық; бұзушылықтар; оқиға; сақтандыру әрекеті жабындар; сапар кезіндегі техникалық жағдайы.

Оқиғаларды тіркеу журналы - сақтандыру оқиғалары ғана емес, барлық маңызды оқиғалар: құлау пайдаланушы; жаяу жүргіншімен, автокөлікпен, велосипедшімен немесе басқа скутермен соқтығысу; мүліктік залал; пайдаланушыға немесе үшінші тарапқа зақым келтіру; кедергіге соғу; құлау жол төсеміне байланысты; дұрыс жұмыс істемеу немесе дұрыс тұрақсыздық салдарынан болған апат; шағым азамат; полиция шақыру; сақтандыру компаниясына хабарласыңыз.

19. Оқиғалардың себептерінің классификациясы

Актуарлық талдау үшін ықтимал себеп жазылады: пайдаланушының ережелерді бұзуы; жылдамдықты арттыру; тыйым салынған аумақта қозғалыс; тротуармен шектен тыс жүру рұқсат етілген жылдамдық; жолаушыларды тасымалдау; мас күйінде көлік жүргізу; назар аудармау; техникалық ақау (тежегіш ақауы, доңғалақ ақауы, аккумулятор ақауы); нашар жол төсемі; велосипед инфрақұрылымының болмауы; көлікпен немесе жаяу жүргіншімен қақтығыс; дұрыс емес тұрақ; ауа райы жағдайлары; жеткіліксіз жарықтандыру; үшінші тұлғалардың әрекеттері; себебі анықталмады.

20. Сақтандыру модулі және техникалық архитектурасы

Сақтандыру модулі құрылғыны, операторды, сақтандыру компаниясын, келісімшартты, сапарды, пайдаланушы, оқиға, телеметрия және төлем. Әрбір оқиға үшін ол анықтауға мүмкіндік береді: құрылғы сақтандырылған ба; келісім-шарт іс-сапар кезінде күшінде болды ма; белсенді болды жалға алу; оператор кім болды және қандай пайдаланушы басқарды; орын және жылдамдық; бұзушылықтың болуы немесе ақаулар; сақтандыру жағдайына қатыстылығы.

Жүйелік модульдер: құрылғылардың бірыңғай реестрі; операторлардың тізілімі (парктер, лицензиялар, сақтандыру мәртебесі, тәуекел рейтингі); саяхат тізілімі; оқиғаларды тіркеу; сақтандыру модулі; актуарлық модуль (тәуекел, шығын коэффициенті, коэффициенттер); реттеуші панель (нарық, операторлар, сақтандыру, жазатайым оқиғалар, бұзушылықтар); қалалық аналитикалық панель (қауіпті аймақтар, инфрақұрылым шешімдер); Операторлар мен сақтандыру компанияларына арналған API.

21. Деректерге қол жеткізу және жеке деректерді қорғау

Деректер актуарлық дерекқорға негізінен жеке немесе бүркеншік атпен беріледі: пайдаланушының, сапардың, құрылғының және оператордың, маршруттың жеке тұлғалық емес идентификаторларын талдау, жылдамдық, оқиға фактісі және қауіп параметрлері. Жеке деректер тек ішінде ашылады заңда көзделген жағдайлар: сақтандыру жағдайы; жол апаты; жәбірленушінің шағымы; сұрау уәкілетті орган; құқықтық дау; қылмысты тергеу.

Қол жеткізу шектеулі: оператор - олардың құрылғылары, сапарлары, пайдаланушылары және деректері оқиғалар; сақтандырушы - келісім-шарт пен есеп айырысу деректері (жиынтықтар плюс нақты сақтандыру жағдайлары); актуарлық компания / Палата - анонимді деректер тәуекелдерді талдау, тарифтерді есептеу және жылдық есеп беру; регулятор - бақылау, жинақталған және қажет болған жағдайда толық ақпарат; әкімдіктер - қала аналитика, тәуекел карталары, инфрақұрылым мәселелері бойынша деректер.

V бөлім. Қауіпсіздік және пайдалану

22. Техникалық қауіпсіздік және құрылғыларды сынау

Құрылғыларға қойылатын міндетті талаптар: жұмыс тежегіштері, рульдік басқару (егер берілген), дөңгелектер мен аккумулятор; батареяны өрттен қорғау; максималды шегі жылдамдық; қашықтан блоктау; GPS модулі және телеметрияны жіберу; жарықтандыру элементтері; дыбыс сигнал (қажет болса); бірегей таңбалау; тұрақты техникалық тексеру; желіні шығаруға тыйым салу ақаулы құрылғы; сандық жөндеу журналы.

Оператор құрылғыларды тексереді: іске қосу алдында; кестеге сәйкес мерзімді түрде; кейін пайдаланушылардың шағымдары; апат, құлау немесе соққыдан кейін; белгілі бір жүгіріске жеткеннен кейін; техникалық қателіктен кейін; ұзақ әрекетсіздіктен кейін. Құрылғы ақаулық белгілерін көрсетсе мәселе шешілгенше жалға алудан автоматты түрде шығарылады.

23. Пайдаланушының қауіпсіздігі

Қолданба жүзеге асырады: пайдаланушыны сәйкестендіру; жасты растау; танысу жол қозғалысы ережелері және жалға алу ережелерімен келісім; тыйым салынған аумақтарда саяхаттауға тыйым салу; автоматты жылдамдықты шектеу, соның ішінде жаяу жүргіншілер аймақтарында қысқартылған; туралы ескертулер бұзушылықтар; пайдаланушыны елеулі бұзушылықтар үшін блоктау; жолаушыларды тасымалдауға тыйым салу; тыйым салынған жерде сапарды аяқтауға тыйым салу; тұрақ бақылауы; шағымдарды тіркеу.

24. Географиялық қоршаулар және жылдамдық шектеулері

Жүйе геоқоршауды қолдайды. Зоналардың түрлері: қалыпты қозғалыс; төмендетілген жылдамдық; жаяу жүргінші; саябақ; қозғалысқа тыйым салу; тұраққа тыйым салу; міндетті тұрақ; қауіпті сюжет; сақтандыру тәуекелінің жоғарылау аймағы. Әрбір аймақ үшін жылдамдық шегі белгіленген: велосипед жолы - стандартты жылдамдық шегі; жолдың шеті - стандартты, ескере отырып заң; тротуар және жаяу жүргіншілер аймағы – қысқартылған; саябақ, алаң, жағалау – ерекше режим; қауіпті қиылыс – төмендетілген жылдамдық немесе тыйым салу; халық көп шоғырланған аймақ - тыйым салу немесе ең төменгі жылдамдық. C және D сыныптары үшін бұл функция лицензияның шарты болып табылады; А және В сыныптары үшін ең жақсы тәжірибе ұсынысы.

25. Оператордың жауапкершілігі

Оператор жауапты: сақтандырудың болмауы; толық емес немесе бұрмаланған деректер; босату ақаулы құрылғы; техникалық бақылаудың болмауы; жылдамдық талаптарын бұзу; болмауы міндетті аймақтарда геоқоршау; шағымдарды қараудың жеткіліксіздігі; оқиғаларды жасыру; деректерді сақтау тәртібін бұзу. Мәжбүрлеу шаралары: ескерту; айыппұл; жоғарылатылған тариф; қызметті уақытша шектеу; саябақтың бір бөлігін пайдалануға тыйым салу; жүйеден ажырату; жалға беру қызметтеріне тыйым салу. Айыппұл таразылары АЕК-ке байланысты (Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодексте АЕК қолданылады: Өнер. 619-2 — 25/40 АЕК; Өнер. 230 – бір құрылғыға 160-тан 1000 АЕК-ке дейін [22]).

VI бөлім. Актуарлық талдау және қадағалау

26. Актуарлық модуль және талдау

Талдау бөлімдерде жүргізіледі: оператор; қала; аудан; көше; жол айрығы; аймақ түрі; сынып және құрылғы үлгісі; жасы; жүгіріс; сапарлар саны; Тәулік уақыттары; аптаның күні; маусым; орташа және максималды жылдамдық; кенет тежеу, құлау және соқтығыстардың жиілігі; сақтандыру саны жағдайлар; орташа төлем; жалпы шығын коэффициенті; шағымдардың жиілігі; телеметрияның толықтығы.

Нәтижелері бойынша мыналар қалыптасады: тарифтік коэффициенттер; операторлардың, қалалардың тәуекел рейтингтері, аудандар, көшелер мен қиылыстар, құрылғы кластары; тарифтерді көтеру/төмендету бойынша ұсыныстар; жылдамдықты шектеу, белгілі бір жерлерде қозғалысқа тыйым салу, ережелерді өзгерту туралы ұсыныстар пайдалану және техникалық талаптар.

27. Операторлардың тәуекел рейтингі

Төмен тәуекел - толық телеметрия, апаттың төмен деңгейі, ақауларды жылдам жою, жылдамдықты бақылау, геоқоршау, бұзушыларды блоктау, төмен жоғалту жылдамдығы → төмендеді мөлшерлемесі.
Орташа тәуекел - негізгі талаптар орындалды, апаттың орташа деңгейі немесе жетілмеген бақылау → стандартты тариф.
Тәуекелділігі жоғары - апаттың жоғары деңгейі, толық емес мәліметтер, жиі бұзушылықтар, нашар жағдай флот, жоғары рентабельділік → көтерілген тариф.
Рұқсат етілмейтін тәуекел - деректерді жүйелі түрде жасыру, ақаулы құрылғыларды шығару, сақтандырудың және телеметрияның жоқтығы, қауіпсіздік талаптарын елемеу → шектеулер, айыппұлдар, қызметті тоқтата тұру немесе жүйеден ажырату.

28. Қалалық тәуекел картасы

Телеметрия және инциденттер негізінде тәуекел картасы қалыптасады: жиі құлау орындары; орындар жаяу жүргіншілер мен автокөліктердің соқтығысуы; қауіпті қиылыстар мен тротуарлар; артық аймақтар жылдамдық пен дұрыс емес тұрақ; нашар қамтылған аймақтар; қажет жерлер велосипед инфрақұрылымы, жылдамдықты шектеу немесе қозғалысқа тыйым салу. Қолданыстағы карта сақтандырушылар мен әкімдіктер.

29. Актуарлық әдістеме

IAA Өнім тәуекелін бағалау әдістемесі қолданылады (тәуекел салмағы мен тәуекел баллының шкаласы, он өнімнің сипаттамалары; операциялық аумақ бойынша жеткізушіні бағалау) [MIWG IAA бейімделген]. Таза премиум — жиілік × ауырлық × экспозиция [20]. Минималды деректер жинағы калибрленген үлгі: экспозиция (саяхат, км, сынып бойынша құрылғы-сағат); жиілігі түрлері бойынша шығындар (пайдаланушының жарақаты / үшінші тұлға / мүлік); якорьмен орташа салмақ қазақстандық емдеу шығындарына; қауіп факторлары (сынып, аймақ, уақыт, тарих). оператордың рентабельділігі, пайдаланушы тәжірибесі); ұзын құйрықты бөлек модельдеу шағын жиі жоғалтулар қабатына қарсы резервтер (ауыр жарақаттар, мүгедектік, өлім).

Телеметрия ыңғайлылық емес, баға белгілеудің міндетті шарты болып табылады: сапар деңгейіндегі деректерсіз сіз жасай алмайсыз. әсер етуді өлшеңіз, аймақтарға сәйкестікті тексеріңіз және қауіптілігі жоғары парктерді ажыратыңыз. Телеметрия экспозицияны өлшеуді, қауіпті аймақтар мен терезелерді анықтауды, талаптарды тексеру, оператордың жоғалуын бақылау (тәжірибе рейтингі) және динамикалық жаңа құрылғылардың шығуына қарай бақылау. Пайдалануға негізделген сақтандыру (UBI) моделі техникалық дайын: жүріс-тұрысы бар тариф үшін жылдамдық, үдеу және аймақтық профильдер жеткілікті реттеу; деректер архитектурасын ең басынан бастап, тіпті кезде де UBI ескере отырып жобалаңыз бастапқы тарифтер.

30. Палатаның актуарлық қадағалауы

Қазақстан актуарийлер палатасына (бағыт бекітілмеген) тағайындалғаны жөн мандат): ESIM нарығындағы тарифтердің тәуелсіз актуарлық аудиті (демпингке қарсы – төмен мөлшерлемелер актуарлық мән - және артық жүктеме); мемлекеттік актуарлық нарықтың жылдық есебі (жиілігі, қатаңдығы, тарифтердің сәйкестігі, резервтердің сәйкестігі); үшін актуарлық стандарттар ESIM резервтері мен тарифтері (2026–2027) ХАА әдіснамасы мен халықаралық стандарттарға негізделген [1].

31. «Даулардың орнына деректер» принципі

Жүйе субъективті даулардан объективті деректерге көшеді. Оқиға болған жағдайда тез белгіленеді: пайдаланушы қайда және қандай жылдамдықпен жүргізген; қай аймақта? белсенді болды жалға алу; құрылғы жақсы жұмыс жағдайында болды ма; бұзушылықтар болды ма; саясат жарамды ма; кім жауапты бет; Төлеуге негіз бар ма? Бұл құрбандарды, адал пайдаланушыларды, операторлар, сақтандырушылар, реттеушілер және қалалық қызметтер.

VII бөлім. Іске асыру

32. Пилоттық жоба

Толық іске қосу алдында – бірнеше қалаларда (Алматы, Астана, Шымкент, Қарағанды және бір) ұшқыш орташа қала) ұзақтығы 6–12 ай. Пилоттың бөлігі ретінде: тіркелу операторлар мен құрылғылар; телеметрия беруді қосу; сақтандыру модулін іске қосу; жинау саяхат және оқиға деректері; бірінші шығын коэффициентін есептеу; тәуекел картасын құру; тарифтік ұсыныстарды дайындау.

33. Іске асыру кезеңдері

1-кезең. Нормативтік-құқықтық дайындық - объектінің анықтамасын нақтылау; санатты біріктіру ESIM және «Жол қозғалысы туралы» Заңдағы тәуекелге негізделген таксономия; қойылатын талаптар операторлар; минималды телеметриялық құрамы; тәуелсіз базаға қойылатын талаптар; сақтандыру үлгісі; ЕО TRL/fka [3] және eKFV [6] сәйкес техникалық стандарт параметрлері (немесе ЕАЭО ережелері); А–В класындағы операторлар үшін міндетті ӨҚҚ (мақсат – 2027).
2-кезең. Техникалық дайындық - құрылғылар реестрі; API; байланыстырушы операторлар және сақтандырушылар; актуарлық модуль; деректерді беруді тестілеу; пилоттық телеметриялық репозиторий (Алматы, Астана) бойынша MDS/GBFS [25][23][21].
3-кезең. Пилот - таңдалған қалаларда ұшыру; статистикалық мәліметтерді жинақтау; мәліметтердің толықтығын тексеру; оқиғаларды талдау; бастапқы тарифтік коэффициенттер; бірінші нарықтық актуарлық есеп Палаталар.
4-кезең. Масштабтау - бүкіл нарыққа тарату; барлық операторларды қосу; тәуекел рейтингтері; тарифтік коэффициенттер мен тәжірибе рейтингі; тұрақты актуарлық қайта бағалау; С класындағы міндетті сақтандыру.
5-кезең. Жаңа құрылғыларға кеңейту - унициклдер, ховербордтар, отырықшы мини-скутерлер, шағын төрт доңғалақты көліктер; D сыныбына арналған жеке ережелер; көмегімен репозиторий интеграциясы MaaS платформалары; ЕАЭО-дағы серіктестермен үйлестіру (2028–2030).

Өтпелі механизм. Міндетті сақтандырудың алғашқы 12–18 айында, қазір коммерциялық нарықта шығындар туралы деректер жоқ, мемлекеттік пул ішкі жинақталғанға дейін ерте нарықтық тәуекелді сіңіретін қайта сақтандыруды қолдау статистика.

34. Шешу үшін не қажет

Әрбір тармақ болашақ актуарлық зерттеуге немесе ұсынысқа кіру болып табылады.

Деректерді жинау, 12–18 ай. Экспозиция, түрі бойынша жиілігі, орташа ауырлық Қазақстандық шығындар; өтпелі кезең үшін – халықаралық сенім білдірілген тұлғалар үшін индикативтік тарифтер [15][MMfE 2024 негізінде] алдын ала ескертумен.
Тарифтік модельдеу. Толық жиілік × ауырлық × экспозиция үлгісі [20] стандартпен салыстыра отырып, IAA әдістемесіне сәйкес оператор деректері (JET, Yandex Go, Whoosh және т.б.) 135 тамыз. доллар [15]; Палата, реттеуші (AFSA) және операторлар арасындағы бірлескен жоба.
Сақтандырушылардың дайындығы. Андеррайтингтік қабілеттілік, қайта сақтандыру, өңдеу телеметрия; өтпелі мемлекеттік пулдың қажеттілігі мен шарттары.
Телеметриялық талаптар (сызба). Құрамы (GPS [21], жылдамдық, үдеу/тежеу, аймақ, идентификаторлар, оқиға жалауы), беру режимі (≤24 сағат), сақтау (≥3 жыл), деңгейлер қол жеткізу.
Резервтердің актуарлық стандарттары және ESIM тарифтері ХАА әдістемесі мен стандарттарына негізделген ұғымдар.
ЕАЭО-дағы үйлестіру. Ресей, Беларусь, Қырғызстан және Арменияның тәсілдерін картаға түсіру; бірыңғай техникалық регламенттер және сақтандыруды өзара тану. Ешбір серіктес әлі қабылдаған жоқ кешенді реттеу – стандартты орнату терезесі бар.
UBI Perspective. Мінез-құлық тарифіне негізделген деректер архитектурасын жобалаңыз, тіпті бастапқы тарифтермен.

35. Күтілетін әсерлер

Мемлекет – ашық нарық, операторларды бақылау, жазатайым оқиғаларды азайту, мақсат реттеуге арналған деректер.
Сақтандыру нарығы - нақты мөлшерлемелер, белгісіздік пен алаяқтық аз, сапа есеп айырысу.
Операторлар - әділ тариф, қауіпсіздік, қорғау есебінен сыйлықақыны азайту мүмкіндігі негізсіз талаптардан, анық ережелерден.
Азаматтар - зардап шеккендерді қорғау, қауіпсіздікті арттыру, өтемақы төлеудің нақты механизмі, хаотикалық қозғалыстың төмендеуі.
Қалалар - тәуекел карталары, қауіпті аймақтарды анықтау, велосипед инфрақұрылымы деректері, тұрақтарды реттеу, қақтығыстарды азайту.

36. Тұжырымдаманың тәуекелдері мен шектеулері

Бастаудағы деректер жеткіліксіз - ESIM бойынша жинақталған статистика жоқ; прокси ([15], MMfE) қазақстандық ортаға калибрлеуді талап етеді. Шешім - 12-18 айлық деректерді жинау кезеңі, халықаралық проксилер үшін аралық тарифтер.
Тарифтік демпинг - тәуекелмен нарық үлесі үшін актуарлық құннан төмен мөлшерлемелер төлем қабілетсіздігі. Шешім - Палатаның қорытындысы бойынша реттеушінің ең төменгі тарифтік шектері, жыл сайын қаралады.
Қате жіктеу арқылы реттеуші арбитраж - ауыр құрылғыны тіркеу бұл қаншалықты оңай. Шешім телеметрия көмегімен масса мен жылдамдықты тексеру, қайта жіктеу және ретроактивті премиум түзету.
Классификацияның ескіруі - таксономиядан тыс жаңа форма факторлары. Шешім - технологиялық бейтараптық (A–C → D кластарынан тыс барлығы) және таксономияны қайта қарау екі жыл.
Шағын операторлар арасындағы қамтудың төмендігі – сақтандырудан жалтару. Шешім - сақтандыру муниципалды пайдалану рұқсатының шарты ретінде.
Сценарийлерде оператор мен пайдаланушы арасындағы жауапкершілікті бөлудің белгісіздігі Жол апаты. Шешім - Art аналогын кеңейту. Заңнамада ESIM операторлары туралы АК 2054 түзетулер.

37. Тұжырымдаманың негізгі принциптері

Жалға алу ESIM қолданба арқылы жалға алынған құрылғы ретінде емес, сандық ретінде қарастырылады сақтандырылған объект. Міне, жалпы принциптер:

Реттеу объектісі тар мағынада электр мотороллер емес, жалға берілетін электр мотороллерлерінің бүкіл санаты, өлшенетін тәуекел параметрлерімен анықталады.
Әрбір нысан тіркелген және сақтандыру мәртебесі бар.
Сақтандыру белгілі бір құрылғыға және нақты сапарға қатысты.
Сақтандыру жүктемесі нақты пайдалануды ескереді.
Бос тұрған құрылғы ең аз тәуекелге ие; белсенді сапар кезінде, толық сақтандыру режимі.
Барлық телеметрия ретроактивті өзгерістерден қорғалған тәуелсіз деректер қорына көшіріледі.
Нақты деректер бойынша актуарлық есептеулер жүргізіледі; тәуекелі төмен операторлар аз төлейді, жоғары - көп.
Микромобильдiктiң жаңа түрлерi заңға келмейтiндей алдын ала реттеу жүйесiне енгiзiледi нарықтан артта қалды.
Ең төменгі лимиттер мен айыппұлдар автоматты индекстеу үшін АЕК-ке байланысты.
Қазақстандық актуарийлер палатасы реттеушінің тәуелсіз актуарлық серіктесі ретінде әрекет етеді.

Мақсат – ресми міндетті скутерді сақтандыру емес, қауіпсіздіктің цифрлық инфрақұрылымы қалалық микромобильділік, мұнда сақтандыру, телеметрия, қауіпсіздік және тарифтер бір-бірімен байланысты деректер жүйесі.

Тұжырымдаманы «Қазақстан актуарийлер палатасы» қоғамдық бірлестігі дайындады. Барлығы сандық нұсқаулар индикативті сипатта болады және ішкі деректер негізінде калибрлеуге жатады деректер; Мәтінде құндылық пікірлері белгіленген.

Қазақстан актуарийлер палатасы БСН 260540032980 Алматы, көш. Бегалина, 7 info@actuaries.org.kz | https://actuaries.org.kz/ [1][26]

Қолданба. Терминдер мен аббревиатуралардың глоссарийі

Актуарлық және сақтандыру шарттары.

Экспозиция (әсер ету) тәуекел мөлшерінің өлшемі: саяхат, жүгіріс (км) немесе құрылғы сағаты; жиілікті өлшеу базасы.
Жоғалту жиілігі — әсер ету бірлігіне сақтандыру жағдайларының саны.
Жоғалдың ауырлығы - бір жағдайдағы шығынның орташа мөлшері.
Таза сыйлық – жиілік пен ауырлық (жүктемелер мен шығындарға дейінгі) туындысы.
Тәуекел профилі – ықтималдық, ауырлық және шығындарды анықтайтын әсер ету комбинациясы құрылғы атауына қарамастан тәуекел.
Тәжірибені есепке алатын тариф (тәжірибе рейтингі) - нақты тарихқа негізделген тарифті түзету рентабельділік.
Usage Based Insurance (UBI) - саяхат тәртібіне негізделген сыйлықақыны есептейді (жылдамдық, үдеу, аймақ) біркелкі жылдамдықтан емес.
Резервтер - болашақ төлемдерге арналған қаражат; ауыр (ұзын құйрықты) жоғалтулар үлгіленген кішігірім жиілерден бөлек.
Сенімділік — портфельдің меншікті статистикасына деген сенімділік дәрежесі сыртқы стандартпен араластыру.
Технологиялық бейтараптық - салыстыруға болатын кез келген құрылғы үшін бір режим атына қарамастан тәуекел профилі.
Реттеуші арбитраж - ресми түрде басқаша жіктеу арқылы қатаң режимнен шығу.
Тарифтік демпинг - нарық үлесі үшін актуарлық құннан төмен мөлшерлемелер.
Geofencing (geofencing) - GPS арқылы аймақтарды және жылдамдықты бағдарламалық қамтамасыз етуді шектеу, телеметрия арқылы байқалады.
Екі жақты тәуекел – құнды төмендетпеудің де, асыра бағалаудың да салдарын ашу.
Бағалаушы (сарапшы) пайымдау – нормадан, деректерден тікелей алынбаған тұжырым немесе есептеу және шешім ретінде белгіленеді.

Құрылғы санаттары мен құқықтары.

ESIM - жеке қозғалудың электрлік құралдары; концепцияда – жалға алу ESIM ретінде тәуекелге бағытталған бір сынып (электр самокаттары, ховербордтар, унициклдер, шағын мотороллерлер орындық, үш/төрт доңғалақты электр көліктері, микрокарлар).
ETS – электрлі көлік.
SGO - азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру (үшінші тұлғалар алдындағы, в кеңейтілген қамту - және пайдаланушының алдында).
GPO - азаматтық-құқықтық жауапкершілік.
АЕК – айлық есептік көрсеткіш (2026 ж. – 4325 теңге).
Әкімшілік кодекс - Қазақстан Республикасының Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодексі.
SRO өзін-өзі реттейтін (кәсіби) ұйым.
БИН — бизнес сәйкестендіру нөмірі.
ЕАЭО - Еуразиялық экономикалық одақ.
ARRFR - Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі.
AFSA - Астана қаласының қаржылық қызметтері басқармасы, АХҚО сайтындағы реттеуші.

Халықаралық стандарттар, әдістемелер және белгілер.

IAA - Халықаралық актуарлық қауымдастық; әдістеме Өнім тәуекелін бағалау өнім мен жеткізушіні «тәуекел салмағы» және «тәуекел деңгейі» шкаласы арқылы бағалайды.
MDS - Mobility Data Specification (Open Mobility Foundation): ашық алмасу стандарты деректер; Provider API - саяхат деректерін реттеушіге жіберу, Policy API - тасымалдау саябақтарда геоқоршау ережелері.
GBFS - Bikeshare арнасының жалпы сипаттамасы: ашық қоғамдық мәртебе стандарты құрылғылар.
MaaS - Қызмет ретіндегі ұтқырлық.
PMD - Жеке ұтқырлық құрылғысы (ЕО санаты, EU TRL/fka).
PLEV - Жеке жеңіл электрлік көлік (неміс eKFV санаты).
eKFV - Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung, неміс шағын электрлік реттеу TS.
MID - Автокөлікті сақтандыру жөніндегі директивасы, ЕО автокөлікті сақтандыру жөніндегі директивасы.
OCTA - көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру (Латвия).
VMP Type A/B - vehículos de movilidad personal және олардың тәуекел классификациясы (Испания).
PMA - Жеке мобильділік құралдары (Сингапур).
EDPM — engins de déplacement personal motorisés (Франция); еркін өзгермелі - еркін станциясыз жалға алу.
MMfE - Micromobility for Europe қауымдастығының деректері.
ETSC PIN Flash - Еуропалық көлік қауіпсіздігі кеңесінің есебі.
ISS — Жарақаттың ауырлық көрсеткіші (ISS ≥ 16 — ауыр жарақат).
TBI - бас-ми жарақаты.

Дереккөздер

[1] Қазақстан https://actuaries.org.kz/ [2] Жол қозғалысы туралы – «Әділет» АЖЖ. https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z1400000194 [3] XPR137_-EC-micro-mobility-қолдау үшін-келісілген-ережелерді-қажеттілік-зерттеу.pdf. https://www.trl.co.uk/uploads/trl/documents/XPR137_-EC-study-on-the-need-for-harmonised-rules-to-support-micro-mobility.pdf [4] ERSO-TR-PersonalMobilityDevices-20241217.pdf. https://road-safety.transport.ec.europa.eu/document/download/6ed38dab-eb7c-42e0-a4a7-06bdd20677ec_en?filename=ERSO-TR-PersonalMobilityDevices-20241217.pdf [5] Автокөлікті сақтандыру - Қаржы - Еуропалық комиссия. https://finance.ec.europa.eu/banking/insurance/motor-insurance_en [6] Жеке жеңіл электр көліктері – сұрақтар мен жауаптар. https://www.bmv.de/SharedDocs/EN/Articles/StV/Roadtraffic/light-electric-vehicles-faq.html [7] Жеке ұтқырлық құралдарына қатысты ережелер. https://www.lta.gov.sg/content/ltagov/en/getting_around/active_mobility/rules_and_public_education/rules_and_code_of_conduct/personal_mobility_aids.html [8] Латвия көлік бюросы - электронды скутерді сақтандыру. https://www.ltab.lv/en/jaunumi/no-1-julija-octa-ari-elektroskrejriteniem-kas-janem-vera-to-ipasniekiem/ [9] Испанияның жеке мобильді көліктерді сақтандыру және тіркеу бойынша жаңа міндеттемелері. https://www.europarl.europa.eu/doceo/document/E-10-2026-000657_EN.html [10] BOE-A-2026-2140. https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-2140 [11] Assicurazioni monopattini - MIMIT. https://www.mimit.gov.it/it/mercato-e-consumatori/tutela-del-consumatore/assicurazioni/monopattini [12] Жаңа электрлік мобильді құрылғыларды қалай сақтандыру керек?. https://www.lvk.fi/en/obligation-to-insure/obligation-to-insure/light-electric-mobility-devices/ [13] Trottinettes électriques және EDPM: la réglementation en vigueur. https://www.ecologie.gouv.fr/politiques-publiques/trottinettes-electriques-edpm-reglementation-vigueur [14] Lime электр скутерін жалға алу Сақтандыру. https://cdn.li.me/content/uploads/France-Motor-Liability-and-PA-Certiifcate-Scooter_ENG.pdf [15] Актуарийлер институты - Микромобильділік тәуекелін бағалау. https://content.actuaries.asn.au/resources/resource-ce6yyqn64sx3-786882053-7014 [16] Құс блогын пайдалану уақытына үшінші тарап жауапкершілігін жалпы сақтандыру. https://www.bird.co/wp-content/uploads/2022/03/Bird-Rides-Allianz-Rider-Liability-IPID-English.pdf [17] E-Scooter-ассоциацияланған жарақат түрлері және жарақаттың ауырлығы - PMC - NIH. https://pmc.ncbi.nlm.nih.gov/articles/PMC13026923/ [18] Э-СКУТЕРЛЕРДІҢ ЖОЛДАҒЫ ҚАУІПСІЗДІГІН ЖАҚСАРТУ. https://horizoneuropencpportal.eu/sites/default/files/2025-01/etsc-improving-the-road-safety-of-e-scooters-2024.pdf [19] Электр скутерге қатысты сипаттамалар мен қауіп факторлары. https://www.mdpi.com/1660-4601/19/16/10129 [20] 7-тарау Премиум негіздері | Loss Data Analytics. https://openacttexts.github.io/Loss-Data-Analytics/ChapPremiumFoundations.html [21] mobility-data-specification/provider/README.md. https://github.com/openmobilityfoundation/mobility-data-specification/blob/main/provider/README.md [22] 2026 жылға арналған АЕК - PRG. https://prg.kz/document/?doc_id=1026672 [23] Bikeshare арнасының жалпы сипаттамасы: Басты. https://gbfs.org/ [24] mobility-data-specification/policy/README.md. https://github.com/openmobilityfoundation/mobility-data-specification/blob/main/policy/README.md [25] MDS туралы - Open Mobility Foundation. https://www.openmobilityfoundation.org/about-mds/ [26] Қазақстан актуарийлерінің қоғамы. https://actuary.kz/

Жалға берілетін электрлік жеке мобильділік құралдарын (ЭСИМ) реттеу мен сақтандыру тұжырымдамасы