Түпнұсқа дереккөз
ҚНРДА Басқармасының 2026 жылғы 3 тамыздағы № 116 қаулысы
Түпнұсқаға өту: АРРФРҚазақстан · Қазақстан
2026 жылғы 12 қазаннан бастап Қазақстан Республикасында ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) Басқармасының 2026 жылғы 3 тамыздағы № 116 қаулысымен бекітілген қаржылық өнімдерді басқару жүйесіне қойылатын жаңа талаптар күшіне енеді. Құжаттың негізгі жаңалығы — кепілсіз тұтынушылық қарыздар мен олармен байланысты ерікті сақтандыру шарттарын ресімдеу кезінде жеке тұлғалар үшін 14 күндік міндетті «салқындау кезеңін» (cooling-off period) енгізу. Бұл материал тек танымдық мақсатта дайындалған, ал реттеушілік өзгерістер актуарлық әдіснама, шарттардың бұзылу динамикасы және ХҚЕС 17 стандарттары арқылы талданады.
Құқықтық тетіктер және тұтынушылардың құқықтарын қорғау
Бекітілген талаптарға сәйкес, қарыз алушыға шарт жасалған күннен бастап 14 күнтізбелік күн ішінде несиеден және оған қоса ұсынылған ерікті сақтандырудан (өмірді, денсаулықты сақтандыру және еңбекке қабілеттіліктен айырылудан сақтандыру) бас тартудың сөзсіз құқығы беріледі:
- Айыппұлдарға тыйым салу: Екінші деңгейдегі банктерге, МҚҰ және сақтандыру компанияларына бас тарту құқығын пайдаланғаны үшін тұрақсыздық айыбын, комиссияларды немесе өсімпұлдарды өндіріп алуға қатаң тыйым салынады;
- Сақтандыру сыйлықақысын қайтару: Полис мерзімінен бұрын тоқтатылған жағдайда, клиентке сақтандырушының нақты шеккен расталған шығындарын шегергенде, пайдаланылмаған мерзімге пропорционалды түрде төленген сақтандыру сыйлықақысы қайтарылады;
- Тұтынушыға алдын ала ескерту: Несие берушілер шартқа қол қойылғанға дейін қарыз алушыны осы құқықпен толық таныстыруға және кедергісіз бас тарту рәсімдерін қамтамасыз етуге міндетті.
Бұл өзгерістер экспресс-несиелеу кезінде сақтандыру құнын қарыз сомасына жасырын қосып беру сияқты әділетсіз тәжірибелерді түбегейлі жоюға бағытталған.
Актуарлық салдарлар: шарттардың ерте үзілуі және DAC амортизациясы
Сақтандыру компанияларының актуарийлері үшін салқындау кезеңінің енгізілуі портфельді модельдеуде елеулі өзгерістер туғызады:
- Шарттардың ерте үзілуінің өсуі (Early Lapse Shock): Шарттардың сақталуы (persistency) туралы базалық актуарлық болжамдарды қайта қарау қажет. Несие берілгеннен кейінгі алғашқы екі аптада шарттардың жаппай тоқтатылуы тәуекелдер бейінін өзгертеді;
- ХҚЕС 17 және аквизициялық шығындарды (DAC) есептен шығару: ХҚЕС (IFRS) 17 стандартына сай салқындау кезеңінде қайтарылатын ақша ағындары қалған жабу міндеттемелерін (LRC / UPR) тікелей түзетеді. Біржолғы агенттік шығындар амортизацияланып үлгермейді, бұл ағымдағы есепті кезеңнің қаржылық нәтижесіне салмақ түсіреді;
- Комиссиялық қайтару тетіктері (Clawback): Сақтандырушылар банктермен және МҚҰ-мен серіктестік келісімдерді қайта қарап, 14 күн ішінде жойылған шарттар бойынша агенттік сыйақыны кері қайтару (clawback) ережелерін қатаңдатуы тиіс.
Актуарлық түйін: 14 күндік салқындау кезеңінің енгізілуі несиелік сақтандырудағы шарттардың мерзімінен бұрын үзілуі (lapse rate) бойынша актуарлық гипотезаларды дереу қайта калибрлеуді талап етеді. Қаржылық тұрақтылықты сақтау үшін банктік сақтандыру шарттарына комиссияны кері қайтару (clawback) тетіктерін енгізу және ХҚЕС 17 шеңберіндегі LRC резервтерін есептеуді бейімдеу қажет.
Дереккөз: ҚНРДА (gov.kz), Басқарманың 2026 жылғы 3 тамыздағы № 116 қаулысы. Сондай-ақ хабарлағандар: Kursiv Media, Informburo.kz.
Белгілі тұлғалардың дәйексөздері мен пікірлері
Бірінші тұлғалардың, реттеушілердің, ғалымдар мен сала көшбасшыларының әлеуметтік желілердегі, конференциялардағы және ресми мәлімдемелердегі ашық пікірлері
Қаржылық өнімдерді басқарудың жаңа талаптары қарыз алушыға 14 күн ішінде кепілсіз қарыздан және онымен байланысты ерікті сақтандырудан айыппұлсыз бас тартуға және сыйлықақының пайдаланылмаған бөлігін қайтаруға кепілдік береді. Бұл несиелеу кезінде қосымша қызметтерді мәжбүрлеп таңуды болдырмайды.
Байланысты материалдар
Барлық жаңалықтарға оралу →
SCOR зерттеуі: еуропалық корпоративтік кэптивтер Solvency II стандарттары бойынша 221% медианалық төлем қабілеттілігі коэффициентін сақтауда
